Les 4 règles d’or pour bien gérer ses finances personnelles

Dans la vie, la plupart des personnes qui réussissent ont des mentors pour les guider dans l’apprentissage des compétences qui mènent au succès ; et dans cet article, nous ferons de notre mieux pour vous offrir l’essentiel sur les finances personnelles.

On dit souvent que la vie est une école où les leçons sont apprises en pratiquant et en testant. Il en va de même pour l’argent ; mais il n’y a pas de retour en arrière pour corriger les erreurs financières catastrophiques que vous avez pu commettre au fil du temps. Tant que vous êtes en vie, vous êtes un acteur du jeu de la gestion de vos finances personnelles et vous devez en connaître les règles de base. Découvrons ensemble, les 4 règles d’or pour une bonne gestion de vos finances personnelles.

Règle n° 1 : Gagner de l’argent avec de l’argent

·         Apprendre à économiser

La seule façon d’éviter de devenir un esclave salarié pour le reste de votre vie est de mettre de côté quelques économies. Le profit de votre épargne peut être utilisé pour augmenter vos dépenses de style de vie ; réduire le nombre d’années jusqu’à votre retraite, ou vous permettre d’avoir réellement une retraite. Que faites-vous alors jusqu’à présent pour économiser et gagner de l’argent ?

Chaque euro que vous dépensez élimine sa capacité à gagner de l’argent à l’avenir. Nous ne vous recommandons pas d’arrêter de manger au restaurant et d’aller au cinéma afin de joindre les deux bouts. Nous vous recommandons plutôt de faire preuve de bon sens. Analysez, vos quatre principales sources de dépenses au cours des derniers mois et trouver un moyen de les réduire.

·         Réduisez vos dettes

Le plus grand obstacle à cette règle est une dette personnelle de toute nature (autre qu’une hypothèque sur votre maison) ou un bail de toute nature. Toute dette personnelle que vous contractez réduit votre capital qui aurait pu vous être utile au cours de votre vie. Acquérir une dette personnelle, c’est exactement comme faire un gros trou dans votre portefeuille.

Règle n° 2 : Gardez toujours un œil sur vos finances

La première étape pour perdre le contrôle financier et sombrer dans les dettes et les problèmes d’argent consiste simplement à ne pas s’occuper de ses finances personnelles. Préparez-vous à des accidents financiers catastrophiques avec une assurance santé, vie, invalidité et automobile. Planifiez et économisez avant d’acheter quoi que ce soit. Créez-vous un budget au moins une fois par an pour voir comment vous vous en sortez.

Payez toutes les factures à temps ou contactez votre prêteur pour lui dire ce qui se passe et effectuer un paiement partiel. Si vous êtes temporairement incapable de gérer tout cela ; demandez de l’aide immédiatement et trouvez quelqu’un en qui vous avez confiance pour le faire pour vous.

La source la plus courante de problèmes de finances personnelles est un traumatisme dans votre vie. Cela peut être un problème de santé (dépenses importantes ou incapacité de travail), un problème émotionnel (divorce ou perte d’un être cher) ; ou un problème financier (perte d’emploi, réduction de salaire, déménagement, dépenses imprévues).

Les 3 problèmes émotionnels à éviter : Quelle que soit la source de vos problèmes, cela conduit à trois soucis émotionnels : le premier est le déni, le second est le dépassement et le troisième est le désespoir.

Le déni amène les gens à ne pas ouvrir leur courrier et à continuer à dépenser comme d’habitude ; et le fait d’être submergé empêche les gens d’obtenir de l’aide et de faire face à la situation. Par exemple, si vous venez de perdre un être cher, régler votre chéquier et payer vos factures n’est pas votre priorité.

Malheureusement, de petites quantités de dettes augmentent avec les intérêts et les pénalités pour devenir des montagnes de dettes apparemment insurmontables ; vous laissant avec des options indésirables comme la faillite, un mauvais crédit, le déclin du style de vie et le stress supplémentaire que vous apportez aux relations et au travail.

Règle n° 3 : Les personnes avec qui vous passez le plus de temps affectent vos finances personnelles

Qu’il s’agisse de parents, d’amis ou de collègues de travail, ces personnes ont le plus grand impact sur votre vie financière. Suivent-ils systématiquement les deux premières règles de gestion de l’argent ? Gagnent-ils plus ou moins comme vous ? Si la réponse à l’une ou l’autre de ces deux questions est « non », vous risquez de rencontrer des difficultés à long terme et laissez-nous vous expliquer pourquoi.

·         Les habitudes et les modes de vie des personnes avec qui vous sortez sont importants

Si vous sortez avec des gens qui ne suivent pas systématiquement les deux premières règles, il est peu probable que vous le fassiez. Vous modélisez inconsciemment les personnes qui vous entourent. Plus vous êtes exposé à des personnes qui ne suivent pas les deux premières règles, plus vous avez de chances de les suivre sans le savoir.

Si la plupart de vos amis gagnent beaucoup moins que vous, vous pourriez vous transformer en banquier du groupe. Par exemple, vous vous retrouverez à mettre votre carte de crédit pour payer le dîner et tout le monde dira qu’il vous remboursera plus tard ; mais 50 % d’entre eux ne le feront jamais ; et cela ne les dérange pas de profiter de vous parce que, après tout, vous gagnez beaucoup plus d’argent qu’eux ; évidemment, nous sommes un peu extrême, mais nous sommes sûrs que vous avez compris.

·         Entourez-vous de personnes qui savent gérer leur argent

Faites donc très attention aux finances des personnes avec qui vous sortez – si vous n’aimez pas qu’elles respectent les deux premières règles et qu’elles ne soient pas à la hauteur financièrement ; élargissez votre cercle d’amis et de connaissances avec qui sortir et qui ont des habitudes financières que vous aimeriez imiter et dont vous aimeriez apprendre.

Règle n°4 : Concentrez-vous sur les trois premières règles

Ajoutez plus d’épargne à votre épargne en augmentant vos revenus à mesure que vous avancez dans votre carrière. Peu importe si vous l’aimez ; c’est un moyen pour une bonne fin – la fin est un progrès vers l’accomplissement de la règle no. 1.

Faites fructifier votre argent en investissant votre épargne en fonction de votre appétit pour le risque. Augmentez le montant que vous économisez en réduisant de manière agressive quatre de vos dépenses les plus élevées. Commencez à passer du temps avec des gens qui parlent d’investir de l’argent et qui construisent systématiquement leur patrimoine plus rapidement. L’espoir est que la combinaison de ces quatre règles vous offrira une prochaine étape à franchir aujourd’hui pour commencer à obtenir plus de « gains » demain dans la gestion de votre argent.

A lire aussi : Tout ce qu’il faut savoir pour bien créer un budget d’entreprise